http://www.infodez.ru/
8 (8313) 25-12-04
8 920-054-40-99
8 920-298-55-00

 

Новости недвижимости!
Подписка на рассылку:

Укажите ваше имя:
Укажите ваш e-mail:

 

 

 

Недвижимость Дзержинска в социальных сетях:

 

 

Публикации

Долевая паника: что делать дольщикам, если строительство дома затягивается?

Волнения среди дольщиков чаще всего вызваны обеспокоенностью, что строительство идет медленно или застройщик по каким-либо причинам не торопится вручить новоселам ключи от новой квартиры. Наши эксперты расскажут о том, что делать и как себя вести, если строительство или сдача дома в эксплуатацию затягивается.

Доступ к информации

Задержка со сроками по строительству или со сдачей дома в эксплуатацию, отмечают эксперты, это прежде всего следствие возникновения проблем у застройщика. Трудности могут касаться как финансовой стороны проекта, так и получения от администрации города разрешения на ввод дома в эксплуатацию, подтверждающего факт окончания строительства.

Главный вопрос, который возникает в такой ситуации: как понять, что у "строителей" есть проблемы? Законом не предусмотрена обязанность застройщика информировать участников долевого строительства о своих трудностях.

Ведущий эксперт интернет-портала Недвижимость Дзержинска Андрей Фортов предлагает ознакомиться с реестром пострадавших граждан в сфере долевого строительства и советует обратить внимание на проектную декларацию, которая публикуется на сайте того или иного застройщика. Важно то, что в этом документе в обязательном порядке указывается срок окончания строительства.

Вы получите доступ к графику производства работ на площадке и сравните с реальным положением дел. Любое несоответствие – тревожный знак!

Инструмент защиты

Главной проблемой долгостроя непосредственно для дольщиков является отсутствие возможности вселиться в квартиру в установленный договором срок, начать ремонт и другие работы.

Главным инструментом защиты в данном случае выступает договор долевого участия (ДДУ) - самая распространенная форма приобретения недвижимости в строящемся доме. Главное преимущество документа в том, что все основные условия долевого договора закреплены федеральным законом №214-ФЗ, в отличие, скажем, от механизма покупки жилья с помощью ЖСК. В последнем случае условия об участии устанавливаются продавцом в единоличном порядке, а условия членства покупателя регулируются, как правило, внутренними документами кооператива, с которыми покупатели редко знакомятся перед заключением сделки.

Соинвесторы долевого строительства должны заключать договоры долевого участия только в рамках 214-ФЗ, - а как правильно заключить договор мы знаем досконально и готовы Вам помогать в этом вопросе.

У участников долевого строительства есть ряд плюсов. В частности, те, чьи права были нарушены в рамках 214-ФЗ, могут расторгнуть договор долевого участия, в том числе если застройщиком не исполнены обязательства по передаче объекта долевого строительства в срок. Кроме того, дольщик может обратиться в суд с заявлением о взыскании неустойки, а также быть включенным в реестр пострадавших соинвесторов, если сроки сдачи объекта нарушены более чем на девять месяцев.

Наконец, если речь идет о нарушениях застройщиком требований именно 214-ФЗ, то дольщики могут попросить о помощи контролирующие органы

Представители властей обязаны провести проверку застройщика в рамках закона, в частности, проконтролировать целевое использование денежных средств физических лиц и финансовую устойчивость компании.

Писать претензию

Если дом достроен, то опасений, что застройщик испарится, уже нет, в данной ситуации, скорее всего, организация не может в силу ряда причин получить разрешение на ввод дома в эксплуатацию.

Конечно, дольщик может и сам позвонить в компанию и осведомиться о ходе строительства, но в случае проблем закон обязует именно застройщика за два месяца до истечения указанного срока направить участникам долевого строительства информацию и предложение об изменении договора.

Если дольщик согласен с переносом сроков, то стороны могут заключить дополнительное соглашение, в противном случае, он имеет право отправить застройщику досудебную претензию и подать в суд о взыскании неустойки.

Следующий шаг - необходимо составить саму претензию и направить ее в офис застройщика. Можно сделать это по почте, причем важно не забыть получить от сотрудника экземпляр описи содержимого, или отвезти документ самостоятельно. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Если застройщик отказывается принять претензию или никак не реагирует на нее, дольщик обращается в суд с иском о взыскании с неустойки. Юрист уточняет важный момент: суд может изменить сумму. Например, если сумма претензий дольщика увеличилась за время рассмотрения дела в суде. В том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кроме того, если дом построен и подключен к коммуникациям, но не введен в эксплуатацию, то дольщик в судебном порядке может признать право собственности на квартиру и, к примеру, начать делать там ремонт.

Остановка строительства

Печальнее, если строительство дома приостановлено, и застройщик в силу каких-либо трудностей не в состоянии продолжить работы. Конечно, здесь рискуют участники процесса.

В данном случае мы советуем обратиться к застройщику для выяснения причин остановки строительства, а также проинформировать об этом контролирующие органы.

Если стало известно о том, что в отношении застройщика введена процедура банкротства, необходимо обращаться в суд, в котором рассматривается дело, для включения в реестр кредиторов. Участник долевого строительства может обратиться в надзорный орган для включения его в реестр граждан, чьи денежные средства привлечены для строительства многоквартирных домов и чьи права были нарушены.

Риски "ипотечников"

Основной риск для дольщиков, купивших квартиру в ипотеку, – обязанность по оплате кредита вне зависимости от того, как исполняет застройщик свои обязательства по строительству дома. Другими словами, для банка не имеет значения, получил ли квартиру дольщик в срок или нет.

Поведенческая модель большинства "ипотечников" проблемных объектов, как правило,  схожа: люди просто перестают платить банку, и начинают "бегать" от его сотрудников, не отвечая на телефонные звонки.

Однако "проблемный" дольщик с ипотекой, выбравший именно такую модель поведения, рискует обрасти неподъемными долговыми обязательствами и штрафными санкциями, что, несомненно, усложнит ситуацию.

Что же делать, чтобы обезопасить себя от возникновения возможных рисков?

Принятие положительного решения по данному вопросу зависит исключительно от банка. Если же застройщик и вовсе не исполняет обязательства по строительству дома, и стройка заморожена, дольщик может расторгнуть ДДУ и потребовать взыскание с застройщика уплаченных процентов по кредиту.

Для многих участников долевого строительства, вложивших кровно заработанные деньги в строящееся жилье, срыв сроков сдачи дома оборачивается материальными потерями. Специалисты ООО «Приволжский консалтинговый центр» расскажут Вам, как заставить застройщика компенсировать дольщику каждый день просрочки.

Если Вы попали в трудную ситуацию звоните:

Мы обязательно поможем Вам.

Более подробную информацию и консультацию Вы можете получить на сайте www.НедвижимостьДзержинска.рф или позвонив по тел. 8-920-298-55-00

 

 

Ипотека для молодой семьи

Сегодня банки готовы к диалогу с молодыми семьями , поскольку видят в них перспективных заемщиков. Одна из них - программа банка DeltaCredit «Ипотека молодым», предназначенная для тех, в чьи планы входит рождение или усыновление ребенка. Она может быть подключена ко всем продуктам банка за исключением «DeltaПлюс» (потребительский кредит). «По программе «Ипотека молодым» при появлении в семье малыша по желанию заемщика ему может быть предоставлен льготный период в погашении основного долга сроком на один год. Получение и период льготы не зависят от возраста заемщика на момент обращения за ней в банк, количество льготных периодов не ограничено», - рассказывает Вера Полякова, региональный директор DeltaCredit в Центральном федеральном округе. Кроме того, программа «Ипотека молодым» позволяет использовать в качестве первоначального взноса субсидии (например, полученные по федеральной программе «Жилище», семьи, которым полагаются такие субсидии, получают сертификат «Молодая семья»), а обладателям материнского (семейного) капитала (МСК) - дает возможность уменьшить первоначальный взнос до 5% от стоимости приобретаемой недвижимости. Правда, при этом должно выполняться два условия – покупка жилья на вторичном рынке и использование материнского капитала на частичное досрочное погашение кредита.

Программа для молодых семей есть и в Сбербанке РФ. «Нашим партнером является Московский банк Сбербанка России, в котором для молодых семей разработана программа «Молодая семья». В рамках этого продукта для семей с ребенком первоначальный взнос по ипотеке начинается от 10% от стоимости недвижимости, а для семей, не имеющих детей, – от 15%. Кроме того, есть возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга и/или увеличить срок кредита при появлении малыша в период действия кредитного договора, правда, не более чем до достижения ребенком трехлетнего возраста. А при определении суммы кредита могут быть учтены доходы родителей молодых супругов

Интересная программа есть и у Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Первоначальный взнос по этой программе минимальный - 10% от стоимости приобретаемого жилья, причем в качестве него могут быть учтены средства субсидий федеральной целевой программы «Жилище», региональные субсидии, а также материнский (семейный) капитал. Ставка  от 10 до 10,5%, и в случае рождения ребенка есть возможность снижения ежемесячного платежа до 50% на период до 1,5 лет.



Продукты с материнским капиталом


Большинство программ, которые на сегодня предлагаются молодым семьям, это продукты, позволяющие использовать материнский (семейный) капитал (МСК), который с 1 января 2012 года составляет 387,64 тыс. руб. Согласно российскому законодательству эти средства можно потратить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки либо на погашение долга (части долга) уже имеющегося займа. Право на МСК получают только те семьи, где рождается или усыновляется второй ребенок (либо третий, четвертый и т.д. ребенок, если ранее средства не были получены).

В качестве первоначального взноса материнский капитал можно использовать, обратившись, например, в Сбербанк, НОМОС-банк, банк ИТБ, банк DeltaCredit, Мособлбанк, Московский банк реконструкции и развития и т.д., а также во все банки, работающие по программам АИЖК. И стоит отметить, что за последний год число банков, принимающих МСК для оформления нового кредита, значительно возросло.


Так, в Сбербанке с ноября 2011 года работает программа «Ипотека плюс материнский капитал» (в рамках продукта «Приобретение готового жилья»), по ее условиям на полагающуюся заемщику сумму МСК может быть увеличен размер кредита, а также снижен первоначальный взнос. Например, если будущий заемщик, исходя из своих доходов, будет претендовать только на 5 млн руб., то при наличии сертификата на МСК он сможет получить в долг примерно 5,388 млн руб. В таком случае по стандартным условиям программы «Молодая семья», подразумевающим первоначальный взнос в размере 10% от суммы кредита, ему пришлось бы внести около 500 тыс. руб., а с материнским капиталом эта сумма может быть уменьшена на 387,64 тыс. руб. При этом процентная ставка по кредиту составляет 13,5 - 14%.


Аналогичная программа разработана и в АИЖК, она так и называется - «Материнский капитал». Как сообщает Марина Малайчик (АИЖК), данный продукт дает возможность купить недвижимость при наличии всего 10% собственных средств и позволяет увеличить максимальный размер ипотечного кредита на сумму материнского сертификата. Причем ставки очень привлекательные: от 8,65% для вторичного рынка жилья и от 7,65% для новостроек после оформления права собственности.

В других банках действуют очень похожие программы, в основном они предлагают снизить сумму первоначального взноса за счет средств МСК. Однако без собственных накоплений все-таки не обходится, так как банки обычно четко регламентируют, какую часть первоначального взноса может покрыть материнский капитал, а какую часть должны составлять личные средства заемщика. Например, в банке ИТБ по программе «Материнский капитал Новоселье» требуемый размер собственных средств составляет не менее 10% от суммы долга, так же как и в НОМОС-банке, а в банке DeltaCredit – не менее 5%. И все это, естественно, без дополнительного страхования или повышения процентной ставки, как в случае с обычными заемщиками. При этом ставки в банке ИТБ начинаются от 7,5% (банк использует программу АИЖК), в НОМОС-банке – от 12%, а в DeltaCredit – от 10,5%.

Чтобы использовать материнский капитал для получения нового кредита, в любом банке к стандартному пакету документов необходимо предъявить соответствующий государственный сертификат. Если кредит будет одобрен, то банк оформит предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита, с которым заемщику нужно обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. Если в перечислении денег не будет отказано, то обладатель материнского капитала получит письмо-подтверждение и актуальную справку о наличии и сумме средств МСК. На основании этих документов банки оформляют кредитный договор, и, получив его на руки, заемщик должен еще раз обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление о погашении части долга с помощью средств материнского капитала.


А при досрочном погашении уже имеющегося кредита средствами МСК действует вторая часть этой схемы: «Клиент, получивший ипотеку, собирает необходимые документы: справку банка о сумме остатка долга по кредиту, кредитный договор, свидетельство о праве собственности на жилье, приобретенное благодаря кредиту, и обращается с заявлением в Пенсионный фонд

Ну а воспользоваться средствами МСК для уменьшения имеющегося долга сегодня можно практически в каждом банке. Среди них, например, Сбербанк РФ,  DeltaCredit, КБ МИА, Райффайзенбанк, НОМОС- банк, Промсвязьбанк, , Абсолют Банк и многие-многие другие..
К тому же многие банки для уменьшения долга готовы принимать не только материнский капитал, но и различные субсидии, например, сертификат «Молодая семья».



Скидки и льготы для молодых


Тем же молодым семьям, где пока нет двух детей, банки предлагают специальные скидки. Нельзя сказать, что преференции для молодежи есть в каждом банке, но лояльных кредитных учреждений все-таки не так мало.
Прежде всего, это АИЖК и соответственно все банки, работающие по программе агентства: «Дополнительные вычеты из процентной ставки предоставляются в рамках продукта «Новостройка». Для распорядителей материнского (семейного) капитала это 0,25%, для участников федеральной программы «Жилище» и получателей жилищных сертификатов – тоже по 0,25%, а для заемщиков с двумя и более детьми – 0,25 - 0,5%. При этом все вычеты суммируются и в общей сложности могут составить еще до 1,5% от не таких уж высоких ставок кредитования (по продукту «Новостройка» после оформления права собственности базовые ставки составляют от 7,9% до 11%)», - рассказывает Марина Малайчик (АИЖК).

И конечно, все молодые семьи могут рассчитывать на скидки для других категорий граждан, обычно это преференции для постоянных клиентов или для участников зарплатных проектов. «Мы рекомендуем обращаться нашим клиентам в банки, через которые они получают зарплату, так как это существенно повышает шансы получить кредит и упрощает дальнейшее погашение кредита», - говорит Александр Кузнецов, менеджер по работе с клиентами брокерской компании Solum.


«Сбербанк предлагает скидки работникам аккредитованных в банке компаний - 0,5% - 0,7% от базовой ставки, участникам зарплатных проектов - 0,9% - 1,4%, клиентам, приобретающим квартиры в объектах, построенных с участием кредитных средств банка, - 1,1% - 1,85%», - рассказывает Григорий Вовченко, эксперт Московского банка Сбербанка России.


А помимо скидок многие банки разрешают молодым семьям привлекать несколько созаемщиков. Как уже отмечалось, Сбербанк разрешает поучаствовать в покупке жилья с помощью ипотеки родителям молодых супругов. Кроме того, например, в НОМОС-банке преференциями для молодых семей могут воспользоваться даже те, кто не оформил свои отношения официально. «А если у молодой семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, то есть возможность прибегнуть к ипотечному продукту «Кредит на первоначальный взнос». С помощью данной программы реально получить средства под залог жилья, имеющегося у родственников (например, родителей), и потом дополнительно оформить стандартный ипотечный кредит»



Когда рождается ребенок

Также многие банки готовы пойти на уступки молодым семьям, когда появляется ребенок. В финансовом плане это, пожалуй, самый сложный период: доход семьи сокращается, так как мама уходит в декрет, а расходы, наоборот, возрастают. И здесь у многих семей возникают проблемы с погашением ипотечного долга, возникают просрочки, что чревато штрафами, а то и потерей жилья

Самый щедрый на каникулы – Сбербанк РФ: «Молодой семье может предоставляться отсрочка в погашении кредита с увеличением срока кредитования до достижения ребенком трех лет».

И даже если в банке нет специальных программ по отсрочкам для молодых семей – не беда: большинство кредитных учреждений может обсудить их в индивидуальном порядке. «В случае возникновения финансовых сложностей в нашем банке действует единый алгоритм предоставления отсрочек платежей без штрафов: нужно написать письменное заявление с подробным разъяснением сложившейся ситуации в семье и просьбой отсрочки».



Резюме


Молодые семьи, наиболее нуждающиеся в улучшении жилищных условий, очень часто могут решить свой квартирный вопрос только с помощью ипотеки. Сегодня можно взять кредит на особых условиях с минимальным первоначальным взносом 10% от суммы кредита, получить кредит по сниженной процентной ставке (на 0,25 - 1,5 процентных пункта меньше), оформить кредитные каникулы при рождении ребенка и воспользоваться средствами материнского (семейного) капитала при появлении в семье второго малыша, причем как для оформления ипотеки, так и для погашения уже имеющегося долга. Однако льгот не так уж много, и они не носят системный характер, поэтому властям, ратующим за улучшение жизни россиян и обеспечение их жильем, есть куда стремиться.

 
Разработка сайта